Muitas pessoas que enfrentam dificuldades financeiras se perguntam se pegar um empréstimo, como o Consignado Privado, para pagar dívidas é uma boa alternativa.
Afinal, trocar várias dívidas por uma só pode parecer uma solução inteligente para organizar as finanças e reduzir os juros.
No entanto, essa decisão exige planejamento para evitar que a situação se transforme em um problema ainda maior.
Neste artigo, vamos analisar quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas, quais são os riscos dessa prática e as opções de crédito mais vantajosas. Confira!
Quando pegar um empréstimo para pagar dívidas vale a pena?
Pegar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia eficiente se for feito com planejamento. Algumas situações em que isso pode ser vantajoso incluem:
- Trocar dívidas caras por uma mais barata: se você está pagando juros altos no cartão de crédito ou cheque especial, um empréstimo com juros menores pode reduzir o valor total da dívida
- Concentrar várias dívidas em uma só: ter diversas parcelas espalhadas pode dificultar a organização financeira. Com um único empréstimo, é mais fácil manter o controle
- Evitar a inadimplência: se você já está atrasando contas e acumulando multas e juros, pegar um empréstimo para quitá-las pode evitar que a situação piore
- Melhorar o score de crédito: quitar dívidas negativadas pode ajudar a recuperar o nome e melhorar o acesso a crédito no futuro
No entanto, mesmo quando há vantagens, é essencial ter um planejamento financeiro sólido para não cair em um novo endividamento.
Riscos de pegar um empréstimo para pagar dívidas
Embora possa parecer uma solução prática, contratar um novo empréstimo sem um bom planejamento pode agravar a situação financeira. Alguns dos principais riscos são:
- Trocar uma dívida por outra ainda mais cara: se o novo empréstimo tiver juros altos, a dívida pode ficar maior do que antes
- Comprometer grande parte da renda: parcelas altas podem reduzir a capacidade de pagar outras despesas essenciais
- Criar um ciclo de endividamento: sem controle financeiro, é comum que a pessoa volte a contrair novas dívidas mesmo após a renegociação
- Falta de disciplina no uso do crédito: algumas pessoas quitam suas dívidas com um empréstimo, mas logo depois voltam a gastar de maneira descontrolada
Para evitar esses problemas, é importante avaliar todas as condições do empréstimo antes de contratar e ter um plano claro para sair das dívidas de forma definitiva.
Como concentrar todas as dívidas em uma só?
Uma estratégia interessante para organizar as finanças é a consolidação de dívidas, ou seja, a substituição de vários débitos por um único empréstimo.
Esse processo pode trazer vantagens como:
- Taxa de juros mais baixa: empréstimos como o Consignado Privado costumam ter juros menores do que dívidas em cartões de crédito e cheque especial
- Facilidade no pagamento: em vez de gerenciar várias datas de vencimento, você terá apenas uma parcela por mês
- Melhoria no planejamento financeiro: com uma única dívida, fica mais fácil organizar o orçamento
Para consolidar suas dívidas, siga estes passos:
- Liste todas as suas dívidas: anote os valores devidos, prazos e taxas de juros de cada uma;
- Pesquise as melhores opções de empréstimo: compare taxas de juros e condições para encontrar a alternativa mais econômica;
- Negocie com os credores: antes de contratar um novo empréstimo, tente renegociar diretamente com seus credores para obter melhores condições;
- Contrate um empréstimo com juros menores: priorize opções como o Consignado Privado, que possui taxas reduzidas;
- Pague as dívidas antigas e evite novas: use o valor do empréstimo para quitar as dívidas e evite novos gastos desnecessários.
Com essa estratégia, é possível recuperar o controle financeiro de maneira mais organizada e eficiente.
Quais são os empréstimos mais vantajosos para pagar dívidas?
Se você decidiu contratar um empréstimo para quitar suas dívidas, é fundamental escolher a opção mais econômica e segura. Confira as melhores alternativas:
Consignado Privado
O Consignado Privado é uma das opções mais vantajosas para quem trabalha com carteira assinada.
As parcelas são descontadas diretamente do salário, o que reduz o risco para os bancos e permite a oferta de juros mais baixos.
Nessa contratação, as taxas são reduzidas, a aprovação é mais fácil, inclusive para negativados, e os prazos de pagamento são mais longos, permitindo parcelas de valor inferior.
Com o lançamento do novo Consignado Privado previsto para o primeiro semestre de 2025, a contratação será ainda mais fácil, pois não será mais necessário que a empresa tenha convênio com o banco.
Além disso, a solicitação do empréstimo deverá ser feita pela carteira de trabalho digital, tornando o processo mais acessível e simplificado para conseguir o crédito.
Outra vantagem do novo modelo é que diversas instituições financeiras poderão oferecer o crédito para o trabalhador, que poderá, por sua vez, decidir qual oferta mais se encaixa às suas necessidades.
Antecipação Saque-Aniversário do FGTS
A Antecipação Saque-Aniversário permite que o trabalhador antecipe o valor que receberia anualmente na modalidade Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
Os juros dessa modalidade de crédito são baixos, e não há impactos na renda mensal, pois o desconto é feito somente uma vez ao ano no saldo do Fundo.
Além disso, a contratação é simplificada inclusive para negativados, basta ter saldo suficiente no Fundo de Garantia para cobrir a contratação.
No entanto, ao optar por essa modalidade, o trabalhador abre mão de sacar seu FGTS integralmente em casos de demissão sem justa causa.
Empréstimo Pessoal
O Empréstimo Pessoal pode ser uma alternativa para quem não tem acesso às demais opções, no entanto, essa modalidade costuma ter juros mais altos, pois não há desconto automático na folha de pagamento ou garantias.
Essa modalidade pode ser contratada por qualquer pessoa, seja trabalhador ou não, no entanto, pode haver maior dificuldade na contratação, análise de crédito e juros mais altos.
Atenção: É importante comparar taxas antes de contratar, pois os juros podem ser bem mais elevados.
Dicas para evitar um ciclo de dívidas
Se você vai pegar um empréstimo para quitar dívidas, siga estas dicas para evitar se endividar ainda mais:
- Não comprometa mais do que 30% da sua renda com dívidas
- Evite novas compras parceladas até quitar o empréstimo
- Revise seu orçamento e corte gastos desnecessários
- Tenha um plano para criar uma reserva de emergência e evitar novos empréstimos
- Compare as taxas antes de contratar qualquer crédito
Com um planejamento adequado, um empréstimo pode ser uma solução eficiente para quitar dívidas e reorganizar as finanças.
O Consignado Privado é uma das melhores opções devido às taxas reduzidas, enquanto a Antecipação Saque-Aniversário pode ser útil para quem não quer comprometer o salário.
No entanto, sem um bom controle financeiro, essa estratégia pode se transformar em um problema ainda maior.
Por isso, antes de contratar qualquer crédito, avalie suas finanças, pesquise as melhores opções e tenha certeza de que conseguirá pagar as parcelas sem comprometer seu orçamento.
Desta forma, a contratação do empréstimo poderá, realmente, ser uma ferramenta para você sair das dívidas e recuperar seu controle e sua saúde financeira!